מדד משכנתא – (טבלת מדד 2020-2024)
בטח שמעתם את המושג "מדד משכנתא" נזרק לאוויר, אולי אפילו הרגשתם צמרמורת קלה 🥶. הרי מדובר באחד הגורמים המשמעותיים ביותר המשפיעים על החזר המשכנתא שלכם, ולכן חשוב להבין אותו לעומק. אז בואו נצלול יחד לעולם המרתק (טוב, אולי לא מרתק, אבל בהחלט חשוב!) של מדד המשכנתא, נבין מה הוא אומר, איך הוא מחושב, ואיך הוא משפיע על ההחזר החודשי שלכם. 🤯
אז מה זה בכלל מדד משכנתא? 🤔
במילים פשוטות, מדד משכנתא הוא מדד המחירים לצרכן, המשקף את השינויים במחירי המוצרים והשירותים במשק. כאשר לוקחים משכנתא צמודה למדד, יתרת הקרן שלכם מתעדכנת בהתאם לשינויים במדד. במילים אחרות, אם המדד עולה, גם יתרת הקרן שלכם עולה, ולהיפך. 📈📉
למה זה חשוב
חשוב להבין שמדד המשכנתא משפיע ישירות על גובה ההחזר החודשי שלכם. עלייה במדד תגרור עלייה בהחזר החודשי, וירידה במדד תוביל לירידה בהחזר. לכן, חשוב להיות מודעים למדד ולשינויים בו, כדי שתוכלו לתכנן את ההוצאות שלכם בהתאם.
טבלת מדד משכנתא (2020-2024)
כדי שתוכלו לעקוב אחר השינויים במדד, הכנו לכם טבלה מסודרת עם נתוני המדד בנקודות ושינוי באחוזים משנת 2020 ועד שנת 2024:
| שנה | מדד בנקודות | שינוי באחוזים |
|---|---|---|
| 2020 | 100.0 | -0.7% |
| 2021 | 102.8 | 2.8% |
| 2022 | 108.1 | 5.3% |
| 2023 | 111.3 | 3.0% |
| 2024 (עד אוגוסט) | 115.3 | 3.7% |
שימו לב:
- הנתונים בטבלה הם נתוני מדד המחירים לצרכן, המהווים בסיס לחישוב מדד המשכנתא.
- הנתונים לשנת 2024 הם עד אוגוסט בלבד, וייתכנו שינויים עד סוף השנה.
איך להתמודד עם מדד משכנתא?
עכשיו, אחרי שהבנו מה זה מדד משכנתא ואיך הוא משפיע עלינו, בואו נדבר על איך להתמודד איתו. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם:
- היו מודעים למדד: עקבו אחר פרסומי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בנוגע למדד המחירים לצרכן.
- בחרו מסלול משכנתא מתאים: ישנם מסלולי משכנתא שונים, חלקם צמודים למדד וחלקם לא. בחרו את המסלול המתאים לכם ביותר בהתאם לצרכים וליכולות שלכם.
- שקלו לקחת משכנתא בריבית קבועה: במסלול זה, הריבית נשארת קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה, ללא קשר לשינויים במדד.
- פנו לייעוץ משכנתאות: יועץ משכנתאות מקצועי יוכל לעזור לכם לבחור את מסלול המשכנתא המתאים ביותר עבורכם, תוך התחשבות במדד ובגורמים נוספים.
ממה להימנע?
- אל תתעלמו מהמדד: התעלמות מהמדד עלולה להוביל להפתעות לא נעימות בהחזר החודשי שלכם בין אם מדובר על הלוואות שאתם משלמים או משכנתא.
- אל תמהרו לבחור מסלול משכנתא: קחו את הזמן לבחון את האפשרויות השונות ולקבל החלטה מושכלת.
- אל תפחדו להתייעץ: ייעוץ משכנתאות יכול לחסוך לכם כסף רב בטווח הארוך.
רגע לפני שאתם חותמים: מדד המשכנתא והשפעתו על ההחזר החודשי
קניתם דירה? מזל טוב! עכשיו מגיע החלק הכיפי (פחות) – לקיחת משכנתא. בין אם אתם זוג צעיר שרק מתחיל את דרכו, או משפחה שמחפשת לשדרג את מקום המגורים, סביר להניח שתצטרכו לקחת משכנתא שתלווה אתכם בשנים הקרובות. אבל רגע לפני שאתם רצים לבנק וחותמים על הסכם, חשוב שתכירו את אחד הגורמים המשמעותיים ביותר במשכנתא שלכם: מדד המשכנתא.
כשאתם לוקחים משכנתא, אתם יכולים לבחור במסלול צמוד מדד או במסלול לא צמוד מדד. אם בחרתם במסלול צמוד מדד, סכום ההלוואה שלכם "מתעדכן" בהתאם לשינויים במדד. המשמעות היא שאם המדד עולה, גם סכום קרן המשכנתא שלכם עולה, וכך גם ההחזר החודשי.
למה בכלל להצמיד את המשכנתא למדד?
שאלה טובה! הרי אם המדד עולה, אנחנו נשלם יותר, לא? אז למה לא פשוט לקחת משכנתא לא צמודה? ובכן, הסיבה לכך היא הריבית. בדרך כלל, הריבית על מסלולים צמודי מדד תהיה נמוכה יותר מהריבית על מסלולים לא צמודים. הבנקים מוכנים לקחת "סיכון" מסוים (שהמדד יעלה) ולתת לכם ריבית נמוכה יותר, כי הם יודעים שבסופו של דבר, אם המדד יעלה, הם יקבלו את הכסף שלהם בחזרה.
איך עובדת הצמדה למדד?
הצמדה למדד היא מנגנון שמטרתו לשמור על ערך ריאלי של כסף לאורך זמן. במילים פשוטות, היא דואגת שכוח הקנייה שלכם לא ייפגע עקב עליית מחירים במשק. כיצד זה מתבצע? הסכום שאליו מתייחסת ההצמדה "קשור" למדד כלשהו, לרוב מדד המחירים לצרכן, ומתעדכן בהתאם לשינויים בו. כך, אם המדד עולה, גם הסכום המוצמד עולה, ולהיפך.
כיצד מחושבת הצמדה למדד?
חישוב הצמדה למדד הוא תהליך פשוט ומדויק. ראשית, נדרש לדעת את הסכום המקורי אותו תרצו להצמיד, את מועד תחילת ההצמדה ואת מועד סיום ההצמדה. לאחר מכן, יש להתייחס לערכי מדד המחירים לצרכן במועדים אלו. לבסוף, מחלקים את ערך המדד במועד סיום ההצמדה בערך המדד במועד תחילת ההצמדה, מכפילים את התוצאה בסכום המקורי, ומתקבל הסכום הצמוד.
